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工商银行总分行纵深推进智慧银行建设 促进业务

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  新一轮科技革命袭来,全球范围内金融与科技加速融合引爆银行业商业模式、服务模式和运营模式的颠覆性变革。

  新一轮科技革命袭来,全球范围内金融与科技加速融合引爆银行业商业模式、服务模式和运营模式的颠覆性变革。中国工商银行一直以“科技兴行”战略为引领,发力金融科技创新,启动智慧银行信息系统(ECOS)建设工程,积极拥抱新变化,再造信息科技系统领先优势,以信息系统的“代际”跃升作为智慧银行转型的关键动能,为转型发展赋能,为创新领先助跑,计划在全新的经济金融格局下,力争用三年时间,以新办法、新架构、新生态建立工行信息系统在新时代的差异化竞争优势。ECOS工程自启动以来,工商银行总行统筹推进,以目标导向为原则,筹建成立柔性工作团队,围绕全行发展的痛点难点问题,整合重构企业级大零售、对公领域业务架构,加快构建面向未来的新型智慧运营体系。工行江苏分行积极响应总行ECOS工程建设目标,主动研究新业态、学习新方法、发现新机会、设计新产品,扎实开展工程成果推广应用,充分发挥系统转型带来的业务价值,推动业务发展华丽转身,力争为工行的广大客户提供更好的金融体验。

  工商银行总行积极构建全量客户分层服务体系,统筹管理各类交易渠道用户,优化客户开户等场景体验,建立完善的客户评价体系,实现客户服务统一视图,打造“千人千面”营销服务方案,实现智慧营销服务体系。构建全区域、全介质、开放化的账户服务体系及统一完善的个人客户新体系,实现客户无差异服务,彻底解决零售业务异地交易或服务的断点问题,提升个人账户服务场景化能力。持续推动存款理财等零售产品的创新,提高信用卡分期付款的全场景服务能力,构建互联网化收单支付服务体系,整体强化个人贷款产品竞争力。提升智能终端、手机银行、远程银行等多渠道场景化、智能化服务能力,打造“知你、懂你”的智慧银行。通过API开放平台和金融生态云服务双轮驱动,构建业态丰富的金融服务生态圈,从B端、G端、C端全面满足客户需求。推出工银e钱包产品,整合工银e支付、融e借、工银e缴费等产品,形成涵盖账户管理、支付结算、融资信贷等一揽子金融服务输出能力;推出添利宝、鑫得利等支持异地购买的理财产品;打通信用卡、专项分期、融e借额度共享,提升分期产品创新效率和服务能力;建立统一的商户管理、收单服务等满足商户个性化需求;完善支付场景,推出无感通行、刷脸支付等新型支付模式;创新融e借产品,推出e分期服务、信用类经营快贷产品、抵押类e抵快贷产品,为客户提供高效的融资体验。

  工行江苏分行围绕政务、出行、生活、商业等领域,积极开展服务整合、平台对接、入口互嵌、账户共建着力打造了智慧停车、e校通、南艺刷脸支付等一批社会影响大、客户评价高的优质场景。2018年根据地方公积金中心提供的准确信息,以现有融e借业务模式为基础,推出的金闪借产品,通过互联网渠道多平台、多维度提供信用消费贷款服务,获得客户好评。发挥工行通用型平台商户聚合支付和智慧二清业务的领先优势,全面开展“收款+存款”综合性服务,打造工行专有明星收单品牌。

  工商银行总行针对集团客户、中小对公客户构建全量客户分层服务体系,提升客户管理精度和智能化水平。实现大型集团客户投融资需求全流程标准化、系统化、规范化管理,成立联合营销团队,提供综合化服务方案。运用图数据库等创新技术实现G2B2C的全链条客户服务。以工银e企付为统一平台,面向各类互联网平台场景,提供多模式对公支付结算服务。创新对公线上交易账户体系,推出资金安全、流程顺畅、记账清晰、风险可控的线上结算服务。首创“工银账户通”品牌,综合运用二维码、生物识别、账户风险预警等新技术打造线上线下一体化智能服务模式。基于金融生态云,推出并逐步完善财资管理云服务。基于区块链搭建应收账款多级流转平台。推出纯信用类“经营快贷”、资产抵押类“网贷通”和依托产业链贸易关系的“线上供应链融资”三大产品体系。

  工行江苏分行积极应对企业交易行为线上化趋势,发挥对公支付和综合金融服务优势,做强“易企付”“聚富通”“工银聚”、工银小微金融等对公服务平台,打通对公客户源头拓展新通道。2018年联合江苏省工商局推出了综合化企业服务平台工商企业通,为新企业提供一站式免费工商代办服务以及一揽子综合金融服务,顺应双创改革和“3550”改革要求。

  工商银行总行积极推进网点全新岗位体系建设,打通业务办理和客户维护之间的壁垒,施行弹性错班制等机制,优化履职管理手段,提升人员利用效能。初步建立线上线下运营服务模式,促进网点向服务营销转型。深化集约运营改革,推进后台中心统一运营,利用先进技术改造业务集中处理流程,并成功试点业务跨省集中处理,降低运营成本。初步构建内部账务核算管理新模式,加强内部管理。研发投产订单管理基础功能,成功试点个人资信证明开立和借记卡换卡不换号等业务场景的全新订单服务模式。基于手机移动端实现中小微企业便捷开户模式。创新提升现金安全运营管理手段,全面推广自动柜员机动态密码锁,推广移动智能查库项目并试点金库门禁管理系统。完善支付清算体系,推进跨境支付应用支持体系、推出智能清算路由标准服务、借助云端共享技术推出跨境汇款进度线上查询和抵达通知服务。

  工行江苏分行坚守线下经营优势,坚持综合化、群落化、特色化网点转型方向,突出抓好单一网点综合化改造,深入推进网点岗位改革,释放网点运营效能。在账户管理领域基于RPA技术推出智慧账户管理系统,大幅提升业务效率,控制人工操作风险,全面提升对企业特别是民营企业、小微企业的服务能力。在现金运营管理方面,运用物联网技术,业内全国首家落地智能金库,有效防范金库内部管理风险,提升业务运营效率,并利用人工智能算法及大数据技术构建现金预测模型,实现各网点按需加钞,提升现金中心运营效能。

  路虽远,立行将至,事虽难,实干必成。工行江苏分行将围绕“在同业有影响力,让基层和客户有感觉”这一ECOS工程建设目标,坚持“以进促稳、以变求胜”,以业务驱动和科技引领为导向,进一步推动智慧银行信息系统建设,促进工行客户服务、产品创新、业务运营、风险控制等向“智慧、开放、共享、高效、融合”的方向转变。力争为广大客户提供更好的金融科技体验。

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